访谈实录
当前位置:首页 -> 互动交流 -> 在线访谈 ->访谈实录
防范银行卡犯罪 树立安全用卡意识
  • [主持人]
  • 各位网友大家好!欢迎收看漳州政府网政务访谈,我是主持人陈燕。本次访谈邀请到的嘉宾是漳州市公安局经侦支队支队长林阿春,为大家介绍如何防范银行卡犯罪树立安全用卡意识。林支队长您好。
  • [林支队长]
  • 你好!
  • [主持人]
  • 支队长你好,我们都知道近期我们成功捣毁了一个特大系列的信用卡诈骗案,那这个案件是如何侦破的?可以为我们广大网友做一个介绍。
  • [林支队长]
  • 可以,我介绍一下,在今年的一月的下旬,我们漳州地区主要以芗城跟龙文为主,其他的县也有,大概有12个县市区,都是陆续地集中地发生银行卡被刷,也就是我们所谓的卡在身上,钱没了。最严重的时候是在1月22日到25日,就在这几天时间,我们市区发生的报警警情有95起。这种情况我们在26日就与市公安局召集了全市相关的公安局到市开了一个专案会议,决定成立专案组对此案件组织侦破,我们当时的分析判断是,这种银行卡盗刷案件在平常也都有发生,就是陆陆续续在发生。突然间的集中高发,当时我们就做了判断一定在我们漳州市辖区内有银行卡被盗取的地点。所以说连续的高发对群众造成的恐慌。另外就是这种持续的高发也为我们侦查破案提供了很有利的条件,所以我们就决定成立专案组,以我们经侦支队为主牵头,芗城、龙文经侦大队一起协调,在通过我们相关部门的配合,那段时间正好紧接着春节,春节期间我们仍然继续工作,最高峰我们投了40多个警力一起侦破这起案件。到3月15日,我们对这整个案件的活动以及团伙的规律我们完全掌握,我们发现这个团伙是两个团伙组成的一个大团伙,这两个团伙中的一个是以江西宁都籍的犯罪团伙在我们漳州市的一些商铺,通过窃取商铺里的POS机进行改装,改装后就窃取在商铺里刷卡消费的客户的银行卡信息,随后在把窃取来的银行卡信息提供给在云南德宏一个安溪籍的团伙,这个团伙主要是负责克隆卡,制作伪卡进行刷卡取现再进行分赃。这个团伙涉及了3省,分别是福建、江西、云南,云南德宏那边还到缅甸提现、刷卡。我们福建省内涉及到4个地区,除了漳州以外还有厦门、泉州、莆田。所以我们在3月16日组成了7个追捕组,在16日零时同时组织抓捕。通过十几个小时的抓捕抓获包括主要案犯在内的犯罪嫌疑人17名,应该说是从策略、盗取银行卡信息到克隆卡、盗刷、取现这整个一条龙的主要犯罪嫌疑人全部抓获,缴获大量的作案工具,有他们刻录信息的读卡器、写卡器、包括盗刷取现的500多台POS机。这个案件到现在已经依法提起检察机关批准逮捕10名嫌疑人,另外有7名取保候审,具体是有的属于不宜拘押,有的属于哺乳期的嫌疑人。案件应该说,对于我们漳州辖区内这类犯罪是一个沉重打击,最近辖区内这类银行卡盗刷犯罪基本上没有。
  • [主持人]
  • 这其实也让我们广大民众内心吃了一颗定心丸,通过这个案件侦破,让大家在用卡方面也会更加放心一些。那林支队长您看当前不法分子在实施银行卡信息窃取的时候会有哪些特点,您可不可以给大家做一下详细介绍。
  • [林支队长]
  • 可以,我们通过案件以及别的地方侦破的案件来看,这种犯罪大致有两个环节。第一环节是要窃取你的银行卡信息,包括磁条的轨道码还有银行卡密码。第二环节是做卡然后盗刷,窃取的信息通过一个软件读卡再写卡,写卡之后就制作成了一张克隆卡出来,跟你原来的卡里面的信息是一模一样的,然后他拿着这张卡随时就可以在他准备的POS机进行盗刷。那就会出现这样的情况,你自己的卡在自己身上,但是你捆绑的手机会提示你几点几分在某个地方消费了多少钱。大概就是会有这么两个环节,第一是窃取你的银行卡信息,第二是制卡和盗刷,这个就是这种犯罪的特点。
  • [主持人]
  • 这么看来现在犯罪分子的手段是层出不穷的,那么在不法分子实施银行卡信息窃取的犯罪手段有哪些呢?
  • [林支队长]
  • 根据我们侦破的这起案件以及这破案件过程中,以及结合别的地方这类案件,我们大概归纳一下,犯罪分子在窃取银行卡信息方面大概有4种手段。第一种手段是现在还在用的比较传统的就是在ATM,在ATM上安装外置读卡设备,就像很多新闻媒体报告的在我们ATM插卡口加装了一个读卡器,另外就是在按密码的地方安装一个微型摄像头窃取你的输入密码。第二种手段是收买收银员,收银员用外置的读卡设备,像以前传呼机那样大小,收银员把读卡设备放在口袋里面,趁你在刷卡的时候不注意时候在他的读卡器上刷了一遍,然后再跑去他的POS上再刷一遍,这样就会读取你的轨道码,然后偷看你的密码,虽然有些人会遮挡,有些人比较放心经常这里消费可能在输入密码的时候有一定遮挡,但是难免有一些习惯动作,他就会根据你的动作判断密码。第三种手段就是像这个案件一样比较具有高科技的手段,犯罪团伙有女性成员到店铺、商店或者其他的消费场所应聘当服务员,一段时间后趁商户对POS机管理不是很到位的时候,利用下班时间将POS机带出,交给团伙里面会改装POS机成员进行改装,连夜改装完了之后第二天上班再把POS放回原位,这样经过改装的POS机,消费者刷卡消费所有的轨道码信息包括密码一并被盗取。第四种手段是通过手机病毒软件,通过恶意植入手机病毒软件,主要获取有捆绑网上支付的银行卡,然后截取验证码信息,通过这样来盗刷。这个就是我们目前发现掌握的四种手段。
  • [主持人]
  • 这四种犯罪手段已经让我们受害的大众吃了大亏,我们也非常感谢公安局能破获这么大的案件,同时也感谢您给我们做了这些介绍,希望也能对我们广大网友能有一些帮助。那林支队长你看我们作为银行卡持卡人,我们应该注意哪些方面能够确保自己的银行卡是安全的?
  • [林支队长]
  • 这个我们从我们侦破的这个案件以及我们职业的角度来提一些建议,对于这种卡在身上钱没了情况,不管数额多少,我们归纳一下提一些注意事项。第一是要注意我们银行卡信息安全,在我们很多宣传中有讲到,不要将银行卡和身份证或该卡密码放在一起;不要随便放置银行卡;特别提示,根据现在我们掌握的情况,芯片卡相对还是会比较安全。现在我们银行卡磁条与芯片并用,以前我们使用的都是磁条银行卡,如果现在还在使用磁条卡的可以拿去银行更换成芯片卡,现在盗取银行卡信息的设备还是以磁条为主,芯片卡相对比较安全。第二是刷卡消费过程中的时候要注意观察。不要理所当然随意刷卡消费,在刷卡消费的时候要是要注意,尽量在正规的商铺刷卡,不要在没把握的酒吧等消费场所刷卡。在刷卡过程中,卡不要离开你的视线,只要你表现出注意你的卡,像这种有外置设备想要盗刷的人就不敢作案,在你输密码的时候,尽可能的做一些遮挡动作。另外,在你换完芯片卡后消费,现在的POS机是可以磁条与芯片并用。如果你是芯片卡的话,一旦你要消费刷卡的时候,要提醒服务员你的银行卡是芯片卡,要插在POS机前端刷卡而不用刷POS机旁边磁条码消费。在这次被盗刷的银行卡中,有一些就是芯片卡,在服务员按照习惯动作刷磁条的时候,会提示不能降级使用。虽然提示了不能降级使用,但是在刚才刷卡过程中你的银行卡信息已经被盗取了。所以在消费的时候我们要注意这点。第三是在ATM机办理业务要注意观察有没有安装外置的设备,要注意这些设备也比较简单的,这种外置设备正常有两个,一个装载插卡的卡口位置,它是加装上去的,所以整个设备会与ATM机不是很协调,正常ATM机的插卡口是平面的,加装上设备就会显得很突兀。另外他要窃取你的密码,一定会加装微型摄像头,加装在按数字密码键的上方。在你输入密码的时候,手有意识的往上摸一下,有没有加装设备还是很容易发现的。像犯罪团伙在加装这些设备的时候是在特定时间,以非常快的速度安装完成,然后在旁边等候,等到有人取款使用ATM机后,马上又把设备拆走了。所以从银行角度,或者巡查角度要发现这种问题还是比较有难度的。还需要消费者自己注意这种情况。第四是消费刷卡的时候尽量使用小额银行卡。现在能刷卡的有两种,一种是信用卡,还有一种是储蓄卡,根据我们掌握的情况,我们给大家两个提示,一个是不要用自己的储蓄卡,特别是有大额存款的储蓄卡,你可以用另外一张储蓄卡,不要存放太多的存款,另外是在用信用卡消费的时候,尽量不要用大额的信用卡,这次我们漳州有一起盗刷的案件,有一张信用卡被盗刷了29万多,因为这张信用卡额度很多有30万,面对这种情况,就是我们尽量不要用大额的信用卡。平时我们消费的时候,无非就是宾馆、餐饮、机票等,不必用到大额的信用,一但你用大额信用卡被盗刷,那对于你的损失就更大。所以我建议不要用大额信用卡,特别提示储蓄卡不要进行刷卡,在这种犯罪案件中,犯罪分子一旦拿到你储蓄卡信息克隆完了之后,在他们行话哩有一句叫养卡,养卡就是犯罪分子已经把你的储蓄卡做出来了,你这张卡里现在没钱或者钱比较少,他不会给你盗刷,定期查询你的账户,等到你正好有一笔大额存款的时候再给你盗刷走,这种在他们行话里就叫养卡。犯罪分子身边有很多的POS机随时都可以洞察你的银行卡信息。第五是密码设置,很多网友提出你的POS机被改装了我防不住,还有一个办法可以防,也就是我们讲的密码,我们建议你使用两组密码,你在那边刷卡消费后马上改成另外一组密码,这样子犯罪分子窃取的信息里就是你的银行卡轨道码,一个是你的密码,那你把密码改了,他就不能用。所以这次我们破案了以后,我们在犯罪分子的电脑里面就有一些标注密码错误。那个密码错误就是那个密码改了,取款不出来。
    这些就是我们给持卡人提的五点建议。
  • [主持人]
  • 那希望刚才我们林支队长非常详细的建议能对我们广大网友能有很大帮助,相对来说我们只要做到这些注意事项一般来说我们的卡都是安全的。我们知道现在很多商家都有POS机,您刚才与提到说因为商家刷卡而被盗取,那作为商家来说,他们应该怎么样安全申请POS机怎样做好日常管理?
  • [林支队长]
  • 对,这个我们也觉得很有必要给商家提示一下,我们看到很多商家在POS机使用和管理上面有很多漏洞,我们给POS机商家提两个建议,一个建议是尽量去使用正规第三方支付公司的POS机,不要为了减少点数,使用来路不明的POS机,一定要从正规第三方支付公司购买,正规的第三方公司现在网上都可以查得到。第二个是POS机的日常管理,现在很多商户认为POS机只是一个工具而已,刷卡消费钱是进入到自己的户头里面,不会有谁会那么傻把钱刷到我的账户里。所以很多商家把POS机扔在柜台上,谁都可以操作,晚上关店POS机也没收,所以我们建议POS机一定要有专人保管,下班以后一定要收好,不然一旦被犯罪分子带出去进行改装,这样子不知不居中你就成了帮凶了,你也要承担一定的民事责任,所以对于商家来说,本身也是一种麻烦一种损失,所以我们建议商家在下班后要收好、锁好POS机。避免出现这种情况。
本期主题:
防范银行卡犯罪 树立安全用卡意识 
直播时间:
2016年5月13日 星期五 15时00分 
到场嘉宾:
林支队长 
图片直播